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农商KOK体育APP银行20年改革发展年会落幕!贝塔数据助力农商行财富管理加速转

更新时间:2022-08-07 00:44点击次数:
 KOK引言:中国农金30人论坛农商银行20年改革发展年会在江苏常熟闭幕,贝塔数据作为特邀企业对“农商银行数字化转型”的议题发表了精彩演讲。  2022年7月28日,中国农金30人论坛农商银行20年改革发展年会在江苏常熟举行。本次会议以“新时代、新征程、再出发”为主题,首次汇聚百余家农商银行“一把手”,聚焦农商银行改革、城区农商银行发展和农商银行数字化转型等行业焦点开展交流研讨。  本次大会汇聚

  KOK引言:中国农金30人论坛农商银行20年改革发展年会在江苏常熟闭幕,贝塔数据作为特邀企业对“农商银行数字化转型”的议题发表了精彩演讲。

  2022年7月28日,中国农金30人论坛农商银行20年改革发展年会在江苏常熟举行。本次会议以“新时代、新征程、再出发”为主题,首次汇聚百余家农商银行“一把手”,聚焦农商银行改革、城区农商银行发展和农商银行数字化转型等行业焦点开展交流研讨。

  本次大会汇聚了来自全国14家省级联社、100多家农商银行的董事长(行长),部门前沿科技机构以及来自跨界机构的专家参会,共同探讨农商银行改革发展的关键问题,寻找下一步的转型方向。

  其中,贝塔数据作为特邀的金融科技机构,出席了大会的“专题研讨环节”,围绕“农商银行财富管理数字化发展与业务增长”的话题进行了精彩的演讲。

  对于当前国内农商银行改革发展的现状,贝塔数据数字化事业部总经理李正光认为,目前主要呈现三个特点:一是小微规模受到大行挤压,占比持续下降;二是在利率市场化的情况下,息差收窄,盈利能力短期回落;三是随着收入增加,农村居民资金应用结构出现变化,理财已经成为客户的新需求。

  因此,农商行大力发展财富业务是大势所趋、时不我待。尤其是面对当前数字经济的发展,财富管理市场的井喷,农商行更应当迎难而上,发掘新机遇,迎接新挑战。

  面对目前农商银行财富管理的情形,李正光表示,农村金融机构已经开始在全国理财市场中崭露头角。虽然当下理财业务保持了较快速的增长,但仍然呈现出发展缓慢、规模较小、产品匮乏等特点。由于农商银行规模普遍较小,业务监管受限,且没有取得业务经营的相应牌照,因此导致能够经营理财产品的银行数量并不多。所以当前农商行急需拓展新业务,寻找新的利润增长点。

  对于农商银行现阶段做数字化业务转型,尤其是运用金融科技手段,KOK体育APP有效赋能客户理财与财富管理业务这一部分,贝塔研究院认为,农商银行应该走出一条具有农银特色的财富管理之路。

  贝塔研究院院长张家宁表示,要想做好农村居民财富管理服务,农商行首先要具备基本的推送要素3+2+1财富体系。其中,“3”表示产品体系、队伍建设与营销方法实现有效闭环,“2”表示数字化中台、工具矩阵和交互渠道的有效结合,“1”表示数字化的底层能力。

  对于落地的金融服务,贝塔数据创始人兼CEO李守国表示,应该以立体的投顾模式实现客户的全层级覆盖,业务领域由存贷业务,拓展至理财、养老保障等模块,让金融服务更立体化和综合化,从而达到提升客户AUM和单客价值的目标。

  对于农村居民的数字化经营,李守国认为,应该通过“客群分层、特色工具和种草内容”的方式,打造一条财富管理的最优路线。比如针对大众客群,KOK体育APP更多的是借助公众号、手机银行和网点,提供线上标准化、自助式的理财服务。针对“富裕”客群,主要通过云工作室、企微、社群等方式,提供个性化一对一的理财服务,即“人+AI”。针对高增值客群,以团队协同的方式,提供专业化、综合化的理财服务。

  与此同时,农商行还需要做好理念的转变,应从单纯的产品销售,转变为投顾和陪伴服务,有效扩大覆盖半径。只有增加对市场、对产品、对客户、对客户经理队伍的了解,才能更好地做好财富陪伴服务。

  第一,重视年轻化的内容产出,以金融游戏、游戏等更“趣味”“有料”的工具,提供有深度的市场解析和即时策略洞察。

  第二,重视投资者教育,通过成长式的投教体系,采用投教短视频等趣味性十足等投教工具,弥合投资者与金融服务机构的“认知差”,让投资者投得明白、拿得稳。

  第三,重“卖”,更应重视“投后服务”,结合AI智能客服及标准化的线下客户经理团队,以旅程化的伴随,提供有策略、有针对性的决策辅助及资产配置安排。

  且随着流量时代向存量深耕时代转化,李守国认为,农商行的私域运营应该将线上+线下相融合,强化线上经营阵地,与线下网点一体化联动服务。为了更好实现这一目标,BETA提出了以下3点建议:

  第一,结合BETA独创的“客户池”及“中央厨房”管理理念,通过策略中台,统筹管理、智能配置合适的内容、场景、工具、活动。实现智能私域运营。

  第二,通过场景、工具、活动、KOK体育APP内容等方式把流量汇集到线上平台,通过机构联合运营,再辅以线上远程投顾、智能客服、企业微信等实现客户转化。

  第三,客户经理发起,利用线上内容素材,分享给客户激发客户需求,客户可通过线上自主成交或者线下网点成交。

  最后,对于农商行财富管理服务发展,李守国表示:“在未来,BETA会紧跟数字经济发展建设的步调,继续为农银机构提供行之有效的财富管理业务的增长策略,以及千人千面的解决方案,期望为更多的农商行带来整体业务水平的提升!”

(编辑:小编)

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